Người dân ở các nước phát triển có các công cụ tài chính khác nhau để sinh lãi số tiền tiết kiệm của mình một cách hiệu quả, như tham gia vào các quỹ hưu trí, quỹ mở... Tại Việt Nam, quỹ mở đã được giới thiệu với các nhà đầu tư thời gian gần đây.
Quỹ Đầu tư Cân bằng Chiến lược VCBF (VCBF-TBF) là quỹ mở đầu tư vào trái phiếu và cổ phiếu. Quỹ này được quản lý bởi công ty VCBF - một liên doanh giữa ngân hàng Vietcombank và Tập đoàn quản lý quỹ Franklin Templeton Investments. Quỹ VCBF-TBF có mục tiêu vừa đem lại lợi nhuận tốt, vừa đảm bảo tính an toàn cho người tham gia.
Khi phát triển quỹ, VCBF đã thiết kế sản phẩm để phù hợp với thu nhập trung bình của người Việt, với mức tối thiểu của lần tham gia đầu tiên chỉ là 5 triệu đồng và cho các lần tiếp theo là một triệu đồng.
Đặc biệt, để các gia đình có thể lập một kế hoạch đầu tư lâu dài và hiệu quả, quỹ này đã giới thiệu chương trình đầu tư định kỳ (SIP), được tiếp thu từ Tập đoàn Franklin Templeton Investments. Chương trình SIP có hình thức khá giống với tiết kiệm, vì các gia đình sẽ đầu tư định kỳ (hàng tháng hoặc hàng quý) với một số tiền cố định. Bạn có thể tham gia chương trình SIP của VCBF chỉ với một triệu đồng mỗi tháng hoặc hàng quý. Số tiền này được quy thành chứng chỉ quỹ theo giá trị tài sản ròng (NAV) của chứng chỉ quỹ tại thời điểm nộp tiền.
Lợi ích đầu tiên mà chương trình SIP mang lại cho các gia đình là giá mua bình quân luôn thấp hơn giá trung bình của chứng chỉ quỹ trong cùng kỳ, không phụ thuộc vào biến động của thị trường. Một lợi ích khác khi tham gia chương trình SIP là lãi sinh lãi, nghĩa là bạn sẽ được hưởng lãi gộp của khoản tiền đầu tư sinh lời hàng tháng. Ngoài ra, chương trình còn giúp bạn thực hiện việc đầu tư, tiết kiệm một cách có kỷ luật.
Một cá nhân đầu tư một triệu đồng một tháng trong suốt 15 năm với SIP (đầu tư tổng cộng là 180 triệu đồng), nếu trong khoảng thời gian đó quỹ mở có lợi nhuận là 10% một năm, số tiền cá nhân đó được nhận lại sẽ là 414,4 triệu đồng. Còn nếu quỹ mở có lợi nhuận là 12% một năm, số tiền nhận về là 499,5 triệu đồng. Nếu thời gian đầu tư là 20 năm cũng với một triệu đồng một tháng (tương đương với nộp 240 triệu đồng), số tiền thu về sẽ là 759,3 triệu đồng nếu quỹ mở có lợi nhuận 10% một năm và 989,2 triệu đồng nếu quỹ có lợi nhuận 12% một năm. Đây chỉ là ví dụ minh họa và đó không phải là lợi nhuận cam kết của bất kỳ một quỹ nào của VCBF.
Có một ưu điểm khiến quỹ mở nổi trội hơn các hình thức đầu tư khác đó là khi đã tham gia đầu tư, nếu cần sử dụng tiền đột xuất, bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền ra bằng cách bán lại chứng chỉ quỹ cho chính quỹ VCBF-TBF vào ngày giao dịch của quỹ hàng tuần.
Các gia đình có thể an tâm đầu tư với VCBF-TBF vì quỹ được quản lý bởi một đội ngũ các chuyên gia đầu tư có bề dày kinh nghiệm. Đặc biệt hơn nữa, công ty quản lý quỹ, VCBF, luôn nhận được sự hậu thuẫn của hai công ty mẹ là ngân hàng Vietcombank và Franklin Templeton Investments (FTI). Riêng FTI có hơn 65 năm kinh nghiệm trong việc quản lý quỹ. Tổng tài sản mà FTI đang quản lý tính đến 31/3 đạt 886 tỷ USD.
Việc đầu tư vào quỹ mở chỉ một số tiền nhỏ mỗi tháng sẽ giúp bạn có cuộc sống an nhàn lúc tuổi già.
(Nguồn: VCBF)